Коммерческая ипотека занимает только 1—5% от подобных операций на рынке недвижимости. Это объясняется тем, что жилое помещение нужно миллионам, а нежилое — лишь части населения, которое занимается своим бизнесом, и предприятиям, имеющим стабильный заработок. Кроме того, ввиду значительной стоимости нежилой недвижимости, не всякий может себе позволить такое приобретение, даже в кредит.

Какие риски несет каждая сторона сделки?

Следует знать, что сейчас коммерческая ипотека может быть оформлена не только на юридическое лицо или предпринимателя, но и на любое физическое лицо, если позволяют доходы. Несомненным преимуществом такого приобретения недвижимости является то, что право собственности переходит сразу заемщику, и он вправе делать с ним все, что считает нужным. Поэтому многие оформляют коммерческую ипотеку для последующей сдачи помещения в аренду, но экспертами подсчитано, что выгодность такой сделки будет ощутима только тогда, когда у вас значительный первый взнос, не менее 30%. Необходимо, чтобы арендная плата перекрывала обязательства по кредиту и давала возможность содержать приобретенное помещение.

Существенным препятствием для оформления коммерческой ипотеки может стать короткий срок (в среднем 7-10 лет), что усиливает нагрузку по выплате обязательств и высокие процентные ставки. Но, так как большого «бума» в этом направлении нет как со стороны банков, так и заемщиков, послаблений условий в ближайшее время не стоит ожидать.

Если рассматривать риски покупателя недвижимости, то стоит учитывать то, что при любом кризисе коммерческая недвижимость обесценивается намного быстрее и на больший процент, чем жилое помещение. Именно этим и объясняется высокая процентная ставка по коммерческой ипотеке и относительно короткие сроки по сравнению с жилой ипотекой. Банки закладывают в такие условия свои риски, к ним же можно отнести отсутствие в стране единой методики оценки нежилых помещений. Больше информации про оценку недвижимости можно найти на сайте www.ukr-expert.com.ua.

Несомненным преимуществом коммерческой ипотеки является то, что платежи по кредиту не могут изменяться в течение всего действия договора без согласования сторон, в отличие от действий арендодателя, который может, в зависимости от собственных обстоятельств, поменять ежемесячные платежи или попросить освободить помещение.

Для банка коммерческая ипотека имеет свою привлекательность в том, что не надо «выселять» жильцов в случае возникновения проблем. Но это же, в свою очередь, влияет на качество кредитного портфеля финансового учреждения. Как показывает практика, именно по такому виду ипотеки более всего проблемной задолженности.

Любой финансовый проект несет определенные риски для обеих сторон. Поэтому при решении оформить коммерческую ипотеку стоит взвесить все «за» и «против».

Автор: Владислава Пальмова